Så lånar du till din köksrenovering billigast

Så lånar du till din köksrenovering billigast

Att renovera köket är en av de mest populära investeringarna bland svenska hushåll. Ett nytt kök kan höja både livskvalitet och bostadens värde, men det är också en av de dyraste renoveringarna man kan göra. Därför är det viktigt att finansiera projektet på rätt sätt. Med de nya reglerna för ränteavdrag från 2025 blir det ännu viktigare att tänka smart kring hur du lånar till din köksrenovering.

Vad kostar en köksrenovering?

Kostnaden för att renovera ett kök kan variera kraftigt beroende på omfattningen och val av material. Ett enklare kök kan kosta runt 100 000 kronor, medan ett mer exklusivt projekt kan landa på långt över 300 000 kronor. Oavsett omfattning behöver de flesta ta ett lån för att finansiera arbetet.

Olika sätt att låna till en köksrenovering
Generellt sett är bolån det mest kostnadseffektiva alternativet, men det finns även billigare privatlån på marknaden som kan vara ett alternativ om du saknar möjlighet att utöka ditt bolån. Här går vi igenom de vanligaste sätten att låna till en köksrenovering och vad du bör tänka på.

1. Utöka bolånet
   • Lägre ränta (cirka 3–4 %)
   • Möjlighet till ränteavdrag på 30 %
   • Kräver säkerhet i bostaden och ibland en ny värdering
      
2. Privatlån (renoveringslån utan säkerhet)
   • Högre ränta (ofta 6–10 %)
   • Enkelt att ansöka
   • Ingen säkerhet krävs
      
3. Kreditkort eller kontokrediter
   • En kontokredit har en hög ränta (ofta 15–20 %)
   • Endast lämpligt för små delkostnader eller som tillfällig lösning

Nya regler för ränteavdrag påverkar din kostnad

Från och med 2025 gäller nya regler som påverkar alla lån utan säkerhet:

• 2025: Endast 50 % av räntekostnaderna på lån utan säkerhet är avdragsgilla.
• 2026: Ränteavdraget för lån utan säkerhet slopas helt.

Det innebär att om du tar ett privatlån för att finansiera din köksrenovering, kommer du redan 2025 att förlora hälften av ränteavdraget – och från 2026 inget alls. För ett lån på 200 000 kronor med 8 % ränta innebär det tusenlappar i ökad årlig kostnad.

Därför är det billigare att utöka bolånet

Om du har utrymme i din bostads belåningsgrad (under 85 %) är det nästan alltid billigare att utöka bolånet. Här är går vi igenom några av anledningarna:

• Lägre ränta: Bolån har betydligt lägre ränta än privatlån
• Bibehållet ränteavdrag: 30 % av räntekostnaden är fortfarande avdragsgill
• Längre återbetalningstid: Lägre månadskostnad jämfört med privatlån

Exempel:

• Utökat bolån:
  • Lån: 200 000 kr
  • Ränta: 3 %
  • Ränteavdrag: 30 %
  • Effektiv ränta efter avdrag: 2,1 %
     
• Privatlån:
  • Lån: 200 000 kr
  • Ränta: 8 %
  • 2025: Ränteavdrag endast 15 % (halv effekt av tidigare)
  • Effektiv ränta efter avdrag: 6,8 %
  • 2026: Ingen räntereduktion alls – räntan blir 8 %

Hur du utökar bolånet

För att kunna utöka ditt bolån krävs:

• Att belåningsgraden är under 85 %
• Att du klarar en ny kreditprövning
• Att bostaden ibland värderas på nytt
• Att du accepterar eventuellt högre amorteringskrav (t.ex. 2 % om belåningen är över 70 %)

Det är också bra att kontakta banken tidigt i processen för att få veta exakt vilka villkor som gäller för just din bostad.

När passar privatlån bättre?

Det finns tillfällen då privatlån ändå kan vara ett alternativ:

• Om du redan ligger på max belåningsgrad på bostaden
• Om du har ett tillfälligt behov och planerar att lösa lånet snabbt
• Om du vill undvika ny värdering eller om du inte får utöka bolånet

Men tänk på att privatlån blir betydligt dyrare efter 2025, och bör därför helst ses som en sista utväg.

Tips för att hålla nere kostnaden på renoveringen

Oavsett hur du väljer att finansiera projektet finns det sätt att hålla kostnaderna i schack:

• Jämför offerter från flera hantverkare
• Använd det tillfälligt utökade ROT-avdraget på 50% (gäller mellan 12 maj – 31 december 2025. Läs mer på Konsumentverket.se )
• Gör delar av jobbet själv om möjligt
• Köp vitvaror och inredning på kampanj
• Planera noga – ändringar under byggets gång är ofta dyra

Om du ska låna till en köksrenovering är det viktigare än någonsin att tänka långsiktigt. Med de nya reglerna för ränteavdrag blir privatlån betydligt dyrare – och därmed blir bolånet det billigaste alternativet, förutsatt att du har utrymme att belåna bostaden ytterligare. Kontakta din bank tidigt och se över din belåningsgrad, så har du bättre möjligheter att göra ett smart ekonomiskt val som håller i längden.